ÚVĚROVÉ INSTITUCE: K ČEMU SLOUŽÍ A PŘÍKLADY - HOSPODÁŘSTVÍ - 2025

Úvěrové instituce jsou instituce, které provádějí finanční transakce, jako jsou investice, půjčky a vklady. Téměř všechny subjekty pravidelně komunikují s úvěrovými institucemi.

Skládají se převážně z bank a družstevních záložen. Družstevní záložny se liší od bank, pokud jde o jejich právní formu. Důvěryhodný a stabilní bankovní sektor je jedním ze základních požadavků na fungující ekonomiku. Na rozdíl od bank nemá pozice družstevních záložen zásadní vliv na globální finanční systém.

Zdroj; pixabay.com

Pozitivní účinek družstevních záložen v dnešním vysoce konkurenčním prostředí by však neměl být přehlížen, zejména v oblasti správy půjček a vkladů nižší úrovně.

Důvěryhodnost, stabilita a konkurenceschopnost úvěrových institucí nemohou být zaručeny pouze tržními mechanismy. Její činnost se proto řídí velkým množstvím omezujících a preventivních předpisů ve formě právních norem nebo bankovních předpisů.

Co jsou to úvěrové instituce?

Úvěrové instituce poskytují širokou škálu finančních služeb. Ve své nejzákladnější podobě drží banky jménem zákazníků peníze.

Tyto peníze jsou splatné zákazníkovi v okamžiku žádosti, a to buď v okamžiku, kdy se u banky objeví výběr, nebo při psaní šeku pro třetí stranu.

Dva hlavní typy úvěrových institucí jsou družstevní záložny a depozitní banky. Banky jsou základními institucemi ve většině finančních systémů.

Banky používají peníze, které musí financovat, půjčky, které poskytují společnostem a jednotlivcům na platby za operace, hypotéky, výdaje na vzdělání a jakékoli jiné věci.

Družstevní záložny lze založit pouze jako družstevní společnosti, objem kapitálu, který musí mít, je mnohem menší než kapitál bank. Pouze pro členy je okruh klientů, pro které jsou oprávněni vykonávat činnosti.

Tyto instituce hrály důležitou roli při plnění finančních a řídících potřeb různých průmyslových odvětví. Také formovaly národní ekonomické scény.

Komerční banky

Komerční banky přijímají vklady a poskytují svým zákazníkům jistotu a pohodlí. Součástí původního účelu bank bylo nabídnout zákazníkům úschovu svých peněz.

Když držíte fyzickou hotovost doma nebo v peněžence, existuje riziko ztráty v důsledku krádeže a nehody, nemluvě o ztrátě výdělku z úroků.

U bank již spotřebitelé nemusí mít po ruce velké množství měny. Místo toho lze transakce zpracovávat pomocí šeků, debetních karet nebo kreditních karet.

Komerční banky také poskytují půjčky, které jednotlivci a podniky používají k nákupu zboží nebo k rozšíření svých obchodních operací, což zase vede k uložení více finančních prostředků.

V zásadě vstupují do finančních transakcí, které transakci propůjčují jejich pověst a důvěryhodnost. Šek je v podstatě pouze směnka mezi dvěma lidmi, ale bez jména a bankovních údajů v tomto dokumentu by žádný obchodník nepřijal.

Banky jsou regulovány zákony a centrálními bankami svých domovských zemí. Obvykle jsou organizovány jako korporace.

Na co jsou?

Úvěrové instituce poskytují financování, usnadňují hospodářské transakce, vydávají fondy, nabízejí pojištění a udržují vklady pro podniky a jednotlivce.

Nabízejí půjčky, financování obchodních zásob a nepřímé spotřebitelské půjčky. Získávají své finanční prostředky vydáním dluhopisů a dalších závazků. Tyto instituce působí v různých zemích.

Úvěrové instituce jsou soukromé nebo veřejné organizace, které slouží jako prostředníci mezi spořiteli a vypůjčovateli prostředků.

Depozitní banky a družstevní záložny nabízejí osobní a obchodní půjčky pro fyzické osoby a podniky. Tyto úvěrové instituce mají rovněž vklady a vydávají investiční certifikáty.

Podporují ekonomiku vydáváním úvěrů, které přicházejí ve formě půjček, hypoték a kreditních karet, aby jednotlivci a podniky mohli nakupovat zboží a služby, rezidence, navštěvovat vysokou školu, zahajovat podnikání atd.

Retailové a komerční banky

Retailové banky tradičně nabízejí produkty individuálním spotřebitelům, zatímco komerční banky spolupracují přímo s podniky.

Většina velkých bank dnes nabízí depozitním účtům, půjčkám a omezenému finančnímu poradenství oběma demografickým skupinám.

Mezi produkty nabízené v retailových a komerčních bankách patří běžné a spořicí účty, vkladové certifikáty, osobní a domácí půjčky, kreditní karty a obchodní bankovní účty.

Družstevní záložny

Družstevní záložny slouží konkrétní demografii založené na jejich oboru členství, jako jsou učitelé nebo příslušníci armády.

Přestože nabízené produkty připomínají nabídku retailových bank, družstevní záložny jsou vlastnictvím jejich členů a působí ve svůj prospěch.

Příklady

Mezi úvěrové instituce patří mimo jiné banky, družstevní záložny, společnosti zabývající se správou aktiv, stavební společnosti a zprostředkování cenných papírů.

Tyto instituce jsou zodpovědné za distribuci finančních zdrojů plánovaným způsobem potenciálním uživatelům.

Finanční organizace, které přijímají vklady, jsou známé jako komerční banky, spořitelny, spořitelny, spořitelny atd.

Existuje řada institucí, které shromažďují a poskytují finanční prostředky potřebnému sektoru nebo jednotlivci. Na druhé straně existuje několik institucí, které fungují jako zprostředkovatelé a připojují se k přebytkovým a deficitním jednotkám.

Spořitelní a úvěrová sdružení

Vznikly z velké části v reakci na exkluzivitu komerčních bank. Bývaly doby, kdy banky přijímaly vklady pouze od relativně bohatých lidí s doporučením a nepůjčovaly běžným pracovníkům.

Tato sdružení obecně nabízejí nižší úrokové sazby z půjček než komerční banky a vyšší úrokové sazby z vkladů. Užší ziskové rozpětí je vedlejším produktem skutečnosti, že taková partnerství jsou v soukromém nebo vzájemném vlastnictví.

Vzájemně podpůrné úvěrové instituce, které poskytují více než 20% celkového úvěru podnikům, jsou v kategorii spořitelních a úvěrových sdružení.

Jednotliví spotřebitelé používají spořicí a úvěrové asociace pro vkladové účty, osobní půjčky a půjčky na bydlení.

Podle zákona musí mít spořitelny a úvěrové společnosti 65% nebo více vašich půjček na hypotéky na bydlení, i když jsou povoleny i jiné typy půjček.

Reference

1. Investopedia (2019). Druhy finančních institucí a jejich role. Převzato z: investopedia.com.
2. Česká národní banka (2019). Dohled nad úvěrovými institucemi. Převzato z: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). Jaké jsou 9 hlavní finanční instituce? Investopedia. Převzato z: investopedia.com.
4. Reference (2019). Jaké jsou funkce finančních institucí? Převzato z: reference.com.
5. Eiiff (2019). Úloha finančních institucí. Převzato z: eiiff.com.