BUDU PLATIT: VLASTNOSTI, ZA CO JSOU, PRVKY, PŘÍKLADY - ARTE - 2025

Směnka je právnická finanční nástroj, který obsahuje písemný příslib od jedné ze stran (tvůrce nebo emitenta směnky) zaplatit druhé straně (příjemce) celkovou částku dluží, kdy požádal nebo k určitému datu. budoucnost.

Jedná se o obchodovatelný nástroj řádně podepsaný osobou, která jej učinila, která obsahuje bezpodmínečný příslib zaplatit částku peněz označenou konkrétní osobě nebo jiné osobě, jak je tato osoba uvedena, na žádost nebo ve stanovené datum, za dohodnutých podmínek.

Zdroj: pixabay.com

Směnka směnky obvykle obsahuje všechna ustanovení týkající se zadlužení, jako je úroková sazba, výše jistiny, datum a místo emise, datum splatnosti a podpis emitenta.

Podle této smlouvy dlužník získá od věřitele určitou částku peněz a souhlasí s tím, že je splatí zpět s úroky po předem stanovenou dobu.

Dluhový nástroj

Ačkoli mohou být emitovány finančními agenturami, směnky jsou dluhové dokumenty, které jednotlivcům a společnostem umožňují získat financování z jiného zdroje než banky.

Tímto zdrojem může být společnost nebo jednotlivec ochotný obdržet směnku, a tím poskytnout financování za dohodnutých podmínek. Ve skutečnosti se jakákoli entita nebo osoba stane věřitelem vydáním směnky.

Jedná se tedy o krátkodobý úvěrový nástroj, který se nerovná bankovce nebo peněžní poukázce.

Úroková sazba může být stanovena během trvání směnky nebo se může lišit podle úrokové sazby účtované půjčovatelem jeho nejlepším klientům, známým jako hlavní sazba.

To se liší od splatného účtu, kde není směnka, ani úroková sazba, která má být zaplacena, může však být uložena pokuta, pokud je platba provedena po stanoveném termínu splatnosti.

vlastnosti

Písemný dokument

Ústní příslib platby dlužníkem není směnkou. Slib musí být písemný. Psaní může být inkoustem, tužkou nebo otiskem. Může být v jakékoli formě, bude směnkou, pokud splňuje požadavky.

Platební slib

Musí existovat závazek nebo příslib zaplatit. Pouhé potvrzení o zadlužení nebo implicitní závazek pomocí slova „dluh“ nestačí a nepředstavuje směnku.

Podepsáno emitentem

Listina musí být podepsána původcem směnky. Jinak to bude neúplné a nebude mít žádný účinek.

I když je napsán stejným emitentem a jeho jméno je uvedeno v textu dokumentu, musí tam být jeho podpis. Podpis osoby potvrzuje a provádí smlouvu obsaženou v listině.

Definitivní a bezpodmínečný slib

Je vidět, že slib zaplatit je podmíněn, pokud závisí na události, která se jistě objeví, ale okamžik jeho zjevení může být nejistý.

Slibuji, že zaplatím jen peníze

Platba v souladu s nástrojem musí být v penězích zákonného platidla. Pokud nástroj obsahuje příslib zaplatit něco jiného než peníze nebo něco kromě peněz, nemůže to být směnka.

Jméno tvůrce musí být jasné

Samotný nástroj musí s přesvědčením uvést, kdo je osobou nebo osobami, které se zavazují platit.

Částka, která má být zaplacena, musí být konečná

Aby směnka byla platná, je také nezbytné, aby slibovaná částka, která má být zaplacena, byla pravdivá a konečná. Částka, která má být zaplacena, by neměla záviset na dalších nepředvídaných událostech nebo odečteních.

K čemu je směnka?

Nic není horší než půjčování peněz a nemají záruku, že budou získány zpět. Tak tomu bylo do doby, než byly vytvořeny směnky. Používají se k zajištění dluhu, který půjčovatel půjčuje dlužníkovi.

Nejen, že směnky vyžadují, aby dlužník splácel půjčku, ale dokument specifikuje jakékoli další potřeby, které může mít půjčovatel a dlužník.

Termíny splácení, částky a další možnosti jsou stanoveny oběma právními stranami. Jakmile obě strany uzavřou dohodu, podmínky směnky jsou právně závazné.

Finanční nástroje

Směnka je běžným finančním nástrojem v mnoha oblastech, který se používá zejména pro krátkodobé financování organizací.

Poskytovatel služby často neplatí v hotovosti kupujícím, který je obecně jinou společností, ale ve lhůtě, jejíž trvání bylo dohodnuto kupujícím i prodávajícím.

Důvody se mohou lišit. Historicky má mnoho společností tendenci vyvažovat své knihy prováděním plateb na konci každého týdne nebo měsíce. Za jakýkoli produkt zakoupený před tímto časem by se platilo pouze tehdy.

V závislosti na národě může být toto prodloužené platební období právně upraveno. V zemích, jako je Španělsko, Francie nebo Itálie, obvykle kolísá mezi třiceti a devadesáti dny po zakoupení.

Soukromé peníze

Směnky mohou sloužit jako forma soukromých peněz. V minulosti, zejména v 19. století, bylo neregulované a rozšířené používání úvěrů zdrojem velkého rizika pro soukromé finančníky a banky.

Často se potýkali s platební neschopností dlužníků nebo jimi byli jednoduše podvedeni.

Vlastní směnky

Vysílač

Ten, kdo vydává směnku, je dlužník nebo dlužník, který slibuje zaplatit určitou částku věřiteli ve stanovené lhůtě. Vaše jméno a adresa jsou obecně povinné.

Otočil se

Je to druhá zúčastněná strana, v jejímž prospěch je směnka vystavena. Tato osoba nebo společnost je věřitel, který poskytuje zboží na úvěr, nebo věřitel, který půjčuje peníze.

V některých případech může losující osoba také požádat o zajištění úvěru, obvykle aktiva.

Příjemce

Je konečným příjemcem nástroje, a tedy i platby. Vkladatelem a příjemcem může být stejná osoba, pokud je částka splatná osobě, v jejímž prospěch byla směnka vystavena.

Pokud však musí být rozkazem poukázky vyplacena stanovená částka jiné osobě, příjemce by byl jiný.

Na směnku lze doručit i směnku. To znamená, že kdokoli, kdo má tento dokument, jej může předložit emitentovi k zaplacení.

Bezpodmínečný slib zaplatit

V některých zemích musí být v dokumentu viditelné slovo „směnka“. V jiných případech stačí použít větu, která jasně stanoví, že existuje platební závazek.

Množství

Částka, kterou příjemce obdrží, musí být v dokumentu jasně uvedena. Dobrou praxí v mnoha zemích je napsat částku dvakrát na směnku, čísly a slovy.

Datum splatnosti

Toto je datum, kdy bude poukázka zaplacena. Pokud není v dokumentu výslovně uvedeno datum splatnosti, musí být k dispozici informace, které umožní výpočet data platby.

Směnka nesmí obsahovat datum vypršení platnosti. To je případ poznámek placených na doručitele, kde v poznámce je uvedeno „na vyžádání“.

Podpis tvůrce

Podpis je závaznou platnost směnky. Je to formální důkaz, že kdokoli, kdo dokument vytvořil, přijímá obsah dokumentu a souhlasí s jeho platbou.

Požadavky

Směnka musí být dokumentována. Ústní dohoda nebo smlouva by nebyla platná. Dlužník musí uzavřít písemnou smlouvu, kterou souhlasí s plněním.

V tomto dokumentu musí být uvedena částka, která má být vyplacena věřiteli, který tuto částku peněz zaplatí a komu. Měli byste také uvést datum, do kterého se dlužník zavazuje zaplatit.

Písemný podpis

Aby směnka byla platná, musí dlužník dokument podepsat. Existuje-li ručitel za půjčku, musí také podepsat směnku. Být ručitelem znamená, že budete muset splatit částku půjčky v případě, že dlužník nezaplatí.

Podmínky v dokumentaci jsou jediné, které dlužník nebo věřitel musí přijmout, pokud obě strany nepodepíší jinou dohodu s dodatky nebo dodatky.

Výše úvěru a úrokové sazby

Všechny směnky musí uvádět původní výši půjčky a úrokovou sazbu. Úroková sazba může být pevná nebo variabilní v závislosti na podmínkách věřitele.

S pevnou úrokovou sazbou se sazba během období bankovky nemění. Proměnlivá úroková sazba může jít nahoru a dolů. Směnka musí obsahovat doložku, aby mohla změnit úrokovou sazbu.

Kromě úrokových sazeb by měly být zahrnuty poplatky, které musí dlužník zaplatit, pokud nesplácí úvěr.

Platební kalendář

Typ splátkového kalendáře závisí na typu směnky, která se používá. Existuje několik typů směnek, jako jsou směnky na splátky, otevřené směnky, směnky na požádání a prosté směnky. Typ směnky, která se má použít, závisí na typu půjčky.

Jednoduchou směnkou je jednorázová platba za celou částku. Splátky vyžadují, aby dlužníci spláceli půjčku v dohodnutých splátkách. Směnka na vyžádání vyžaduje, aby dlužník splatil půjčku v době, kdy ji půjčovatel požaduje.

Konečně, otevřené bankovky jsou úvěrové linky, které může dlužník použít a splácet v rozsahu povoleném věřitelem.

Druhy směnek

Existuje několik typů směnek. Jsou klasifikovány převážně na základě typu poskytnutého úvěru nebo účelu půjčky. Následující typy směnek jsou právně závazné smlouvy.

Budu platit osobní

Slouží k registraci osobní půjčky mezi dvěma stranami. Ačkoli ne všichni věřitelé používají legální kalhotky, když jednají s přáteli a rodinou, to pomáhá vyhnout se zmatkům a zranit city později.

Osobní směnka ukazuje dobrou víru jménem dlužníka a poskytuje věřiteli pomoc v případě, že dlužník nesplatí půjčku.

Obchodní směnka

Obchodní směnky se obvykle vyžadují u komerčních věřitelů. Obchodní poznámky jsou obecně přísnější než osobní.

Pokud dlužník splácí úvěr, má komerční věřitel právo na okamžitou úhradu celého zůstatku, nejen dlužné částky.

Ve většině případů může věřitel v obchodní nótě umístit zástavní právo na majetek dlužníka až do úplného zaplacení.

Realitní směnka

Je to podobné obchodní poznámce v tom, že často stanoví, že zástavní právo může být umístěno na dům nebo jiný majetek dlužníka, pokud to nesplňuje.

Pokud dlužník splácí úvěr na nemovitost, může se zástava stát veřejným záznamem.

Investiční poznámka

Používá se často v obchodní transakci. Investiční směnky jsou vytvářeny za účelem získání kapitálu pro podnikání. Často obsahují ustanovení, která odkazují na návratnost investic za určitá časová období.

Příklady

Budu platit se zárukou

Předpokládejme, že Alexis chce pro její auta vyrobit novou garáž, protože nemá místo k jejich parkování. Přistoupí k bance, aby požádal o půjčku na výstavbu malé garáže.

Banka analyzuje své finanční výkazy za posledních několik let a vidí, že by mohly schválit směnku 100 000 USD, která má být zaplacena v příštích 10 letech.

V tomto případě musí Alexis napsat směnku a nabídnout bance se svým podpisem příslib zaplatit celou částku do 10 let.

V směnce banka žádá dům jako zajištění proti půjčce. Alexis udržuje dům jako kolaterál za půjčku, kterou si vzal, a poté vydá směnku na zaplacení dluhu ve stanovené lhůtě.

V tomto případě by Alexis mohl ztratit svůj dům, pokud nemůže zaplatit peníze, jak bylo slíbeno.

Budu platit neformálně

Mike a John pijí pivo v místní hospodě, když John zmínil, že na konci týdne potřebuje zvýšit 1000 dolarů, aby mohl poslat svou bývalou manželku, nebo by měl potíže s soudcem rodinného soudu.

Mike nabídl půjčit Johnovi peníze, pokud by je John mohl splatit zpět do 15. dne následujícího měsíce. John souhlasil. Mike popadl lepenkovou dráhu a půjčil si od servírky pero. Na dráze napsal:

"Já, John Smith, jsem si půjčil 1 000 dolarů od Mika Browna a slíbil jsem, že do 15. března 2019 splatím celou částku."

Nechal Johna podepsat drátu a vložil ji do kapsy. Když John v červenci nezaplatil peníze a nevyhnul se platební dohodě, podal Mike občanskoprávní žalobu.

Při soudním řízení o žalobě doručí Mike poznámku soudci s Johnovým podpisem. Soudce rozhodl, že dráha je platná smlouva a že John musí Mikeovi okamžitě splatit celou částku půjčky.

Reference

1. Adam Barone (2019). Úpis. Investopedia. Převzato z: investopedia.com.
2. Wikipedia, encyklopedie zdarma (2019). Úpis. Převzato z: en.wikipedia.org.
3. Steven Bragg (2018). Poznámky k zaplacení. Účetní nástroje. Převzato z: Accountingtools.com.
4. Business Jargons (2019). Úpis. Převzato z: businessjargons.com.
5. Wall Street Mojo (2019). Směnky. Převzato z: wallstreetmojo.com.
6. Paiementor (2018). Směnka - definice a zúčastněné strany. Převzato z: paiementor.com.
7. Právní slovník (2016). Úpis. Převzato z: legaldictionary.net.
8. Mona Johnson (2017). Požadavky na směnky. Pocket Sense. Převzato z: pocketsense.com.