Obchodní úvěr je předem schválená částka peněz vydaných bankou pro firmy, které mohou být přístupné kdykoli společnost poskytující úvěr na pomoc splnění různých finančních závazků, které máte.
Obvykle se používá k financování běžných každodenních operací a vaše platba je často vrácena, jakmile jsou prostředky opět k dispozici. Obchodní úvěr lze nabízet jak na revolvingové, tak na revolvingové úvěrové linii.
Zdroj: pixabay.com
Jinými slovy, obchodní úvěr je krátkodobý úvěr, který rozšiřuje hotovost, která je k dispozici na běžném účtu společnosti, až na horní úvěrový limit smlouvy o půjčce.
Podnikové úvěry často používají společnosti k financování nových obchodních příležitostí nebo k zaplacení neočekávaných dluhů. Často se považuje za nejflexibilnější škálu dostupných podnikatelských úvěrů.
Obchodní úvěr používají častí vypůjčovatelé, jako jsou výrobci, servisní společnosti a dodavatelé. Záruční a refundační podmínky jsou stanovovány každoročně a přizpůsobují se konkrétním potřebám.
vlastnosti
Komerční úvěr je úvěrová linka nabízená společnostem, kterou lze použít k úhradě neočekávaných provozních nákladů, pokud není k dispozici hotovost.
Komerční půjčky umožňují vypůjčovatelům získat schválení přímého financování až do maximálního limitu, obvykle mezi 5 000 a 150 000 USD, přičemž se získají úroky pouze ze skutečně použitého úvěrového fondu.
Komerční úvěr funguje podobně jako kreditní karta: má úvěrový limit, za který lze vybrat prostředky.
Z tohoto důvodu je obchodní úvěr považován za skvělou možnost půjčky pro dlužníky, kteří mají případné a nepředvídatelné kapitálové požadavky.
Podniky se sezónním obdobím obvykle využívají obchodní úvěr k zajištění plynulého cyklu potřebných peněžních toků.
Firemní úvěr lze také použít jako ochranu před možným přečerpáním na běžném firemním účtu, aby se snížily obavy z vašich každodenních potřeb peněžních toků.
Jak to funguje?
Obchodní úvěr se liší od termínovaného úvěru v tom, že poskytuje jednorázovou částku hotovosti předem, která musí být splacena po pevně stanovenou dobu.
S komerčním úvěrem můžete pokračovat v jeho používání a platit tak často, jak chcete, pokud jsou minimální platby provedeny včas a není překročen kreditní limit.
Úrokové platby se provádějí měsíčně a jistina se vyplácí pohodlně, i když nejvhodnější je provést platby tak často, jak je to nutné.
Obchodní úvěry s nižšími úvěrovými limity obecně nevyžadují zajištění, například nemovitost nebo inventář.
Úvěrová linka
Obchodní úvěrová linka je dohoda mezi finanční institucí a podnikem, která stanoví maximální částku půjčky, kterou si společnost může půjčit.
Dlužník může kdykoli získat přístup k prostředkům z úvěrové linky, pokud nepřesáhne stanovený maximální limit a pokud splňuje jiné požadavky, jako je minimální platby včas.
Po provedení plateb lze v závislosti na podmínkách úvěrové smlouvy vybrat více peněz.
Výhody a nevýhody
Výhoda
Komerční úvěry jsou určeny k uspokojení krátkodobých potřeb pracovního kapitálu. Používají se k financování sezónních potřeb během špičkových obchodních období.
Obchodní úvěr také pomáhá pokrýt provozní náklady, které musí být uhrazeny v krátkodobém horizontu. Stejně tak můžete využít slev nabízených dodavateli. To vše bez nutnosti projít procesem žádosti o úvěr pokaždé.
Obchodní úvěr je pravděpodobně jedinou smlouvou o půjčce, kterou by měla mít každá firma trvale u své banky. Mít obchodní úvěr chrání podnikání před mimořádnými událostmi nebo stagnujícím peněžním tokem.
Obchodní úvěr vám pomůže, pokud si nejste jisti, kolik úvěru je potřeba pro splnění obchodních požadavků. Myšlenka flexibility je tedy velmi atraktivní, což je její skutečný přínos.
Na rozdíl od jiných typů podnikatelských úvěrů mají podnikatelské úvěry nižší úrokové sazby. Je to proto, že jsou považovány za nízké riziko.
Díky flexibilním platebním programům lze měsíční platby platit tolik, kolik je jen potřeba. To bude záviset na předchozí dohodě.
Nevýhody
Hlavním rizikem komerčního úvěru je, že si banka vyhrazuje právo úvěrový limit snížit. Pokud počítáte s určitou částkou, bude to v případě potřeby způsobovat vážné problémy.
Některé banky dokonce obsahují doložku, která je opravňuje ke zrušení úvěrové linky, pokud se domnívají, že je podnikání ohroženo. Obchodní linie úvěrových limitů pro půjčky jsou obvykle mnohem menší než termínovaná půjčka.
S obchodními úvěrovými liniemi si můžete půjčit více, než vyžaduje podnikání nebo je můžete platit. Avšak jen proto, že je schválen do určitého limitu, neznamená to, že by se mělo používat všechno.
Před podáním žádosti o obchodní úvěr musíte přemýšlet dvakrát více, než je skutečně potřeba. Tímto způsobem může velký dluh rychle narůstat a dát podniku finanční potíže.
Pro sjednání obchodní půjčky bude banka chtít vidět aktuální finanční výkazy, poslední daňová přiznání a plánovaný výkaz o peněžních tocích.
Příklad
Předpokládejme, že XYZ Manufacturing má skvělou příležitost k nákupu, s velkou slevou, tolik potřebného dílu pro jeden ze svých výrobních strojů.
Společnost bere na vědomí, že toto životně důležité zařízení obvykle stojí 250 000 USD na trhu. Dodavatel má však velmi omezené množství části a prodává ji za pouhých 100 000 $. Tato nabídka je na základě přísného pořadí objednávky, zatímco zásoby vydrží.
XYZ Manufacturing má u své banky obchodní úvěr za 150 000 dolarů, z čehož splácí nedávnou půjčku za 20 000 $. Proto máte k dispozici 130 000 $, které můžete použít, když to považujete za vhodné.
Tímto způsobem získáte přístup k částce 100 000 USD z komerčního úvěru u banky. Okamžitě tak získáváte finanční prostředky potřebné k nákupu kusu při prodeji, a tak si nenechte ujít tuto příležitost.
Po zakoupení kusu později společnost okamžitě zaplatí zapůjčenou částku z komerčního úvěru s odpovídajícím úrokem. V současné době máte stále k dispozici obchodní úvěr ve výši 30 000 $ pro jakékoli další neočekávané provozní náklady.
Reference
- Investopedia (2018). Komerční úvěr. Převzato z: investopedia.com.
- Financování podnikání JEDC (2018). Druhy komerčních obchodních úvěrů. Převzato z: jedc.org.
- Fundera (2018). 5 typů komerčních úvěrů, které je třeba zvážit pro vaše podnikání. Převzato z: fundera.com.
- Spencer Savings (2018). Znát různé typy komerčních půjček. Převzato z: spencersavings.com.
- Podnikatel (2018). 7 různých půjček, které můžete získat jako vlastník firmy. Převzato z: podnikatel.com.