JAKÁ JE ÚROKOVÁ SAZBA VKLADU? (S PŘÍKLADEM) - HOSPODÁŘSTVÍ - 2025

Pasivní úroková sazba je sazba, kterou banka nebo finanční instituce platí své střadatele, aby peníze na bankovním účtu, která platí úroky.

Úroková sazba je procento jistiny, kterou věřitel, v tomto případě vkladatel peněz v bance, účtuje za použití svých peněz. Hlavní částka je částka, kterou půjčujete.

Zdroj: pxhere.com

V důsledku toho banky platí pasivní úrokovou sazbu z vkladů vkladatelů. Tyto peníze si půjčují od vkladatele.

Kdokoli může půjčit peníze a účtovat úroky, ale obvykle to jsou banky. K financování půjček používají vklady na spořicím účtu nebo vkladové certifikáty. Platí pasivní úrokové sazby, aby povzbudili lidi k vkladům.

Banky účtují vypůjčovatelům úrokovou sazbu o něco vyšší, než je úroková sazba vkladu, kterou platí vkladatelům, aby dosáhli zisku.

Jaká je pasivní úroková sazba?

Pasivní úroková sazba získaná na spořících účtech nebo jiných investičních mechanismech je kompenzací držitele účtu za to, že umožňuje bance použít vložené prostředky.

Pokud například podnik uloží v bance 500 000 USD na spořicí účet s vysokým výnosem, mohla by banka vzít tyto prostředky ve výši 300 000 USD, aby půjčila hypotéce s roční úrokovou sazbou 15%.

K vyrovnání tohoto úvěrového obchodu platí banka vkladateli roční vkladovou sazbu 6% na jeho spořicím účtu.

Zatímco tedy banka vezme 15% úrok od dlužníka, dává majiteli účtu 6% úrok. To znamená, že věřitel banky dosahuje 9% zisku z úrokového diferenciálu.

Spořitelé ve skutečnosti půjčují peníze bance, která tyto půjčky zase půjčuje dlužníkům, aby získali úroky.

Banky si navzájem konkurují, a to jak pro vkladatele, aby získali peníze, tak pro půjčovatele. Tato konkurence udržuje úrokové sazby bank mezi sebou v úzkém rozmezí.

Úvahy o uložení

Roční úroková sazba

Roční úroková sazba, někdy nazývaná základní sazba, je procentuální hodnota, která se obvykle při porovnávání finančních produktů zobrazuje jako první. Jedná se o základní úrok, který bude na spořicím účtu vydělán bez ohledu na složení nebo poplatky.

To znamená, že skutečná výše získaného úroku bude pravděpodobně vyšší než uvedená roční úroková sazba.

Roční úroková sazba je číslo, na kterém jsou založeny všechny ostatní sazby, které je třeba znát. Je to základní sazba a ačkoli to není vždy nejlepší způsob, jak porovnat různé produkty ve finančních ústavech, tvoří velkou část toho, co je třeba zvážit.

Efektivní roční úroková sazba

Je známá také jako procento roční návratnosti. Toto je procentuální hodnota, která bere v úvahu účinek složeného úroku po dobu životnosti účtu.

Toto číslo je třeba hledat, abyste získali lepší představu o tom, jak velký zájem bude mít účet každý měsíc.

Další úvahy

Při porovnávání bankovních produktů není sazba vkladu jediná důležitá věc. Úrokové sazby neberou v úvahu dodatečné poplatky, což by mohlo výrazně změnit.

Nabídka by měla být považována za kompletní balíček. To zahrnuje faktory, jako jsou sazby, funkce a speciální bonusové nabídky.

Mezi funkce, které je třeba zvážit, patří možnosti přístupu k pobočkám nebo online bankovnictví. Také úvodní nebo bonusové úrokové sazby.

Typy úrokových sazeb

Jednoduchá úroková sazba vkladu

Roční jednoduchá úroková sazba z vkladu se počítá na základě následujícího vzorce, který je:

Jednoduchý úrok = hlavní částka x vkladová úroková sazba x čas.

Pokud například jednotlivec vloží bankovní vklad za 100 000 USD, s pasivní úrokovou sazbou 10% ročně, na konci roku obdrží úrok 10 000 USD.

Pokud je doba platnosti vkladového certifikátu 20 let, bude úrok, který obdržíte na svůj účet, roven: 100 000 x 10% x 20 = 200 000 $.

10% úroková sazba se promítá do roční úrokové platby 10 000 USD. Po 20 letech by vkladatel obdržel 10 000 x 20 let = 200 000 $ v úrokových platbách.

Složená úroková sazba vkladu

Rovněž se nazývá úrok z úroků, jedná se o pasivní úrokovou sazbu, která se používá nejen na částku jistiny, ale také na úrok kumulovaný z předchozích období.

Když účetní jednotka šetří peníze pomocí spořicího účtu, je výhodné mít složený úrok.

Banka předpokládá, že na konci prvního roku dluží vkladateli dlužnou částku jistiny plus úrok za tento rok. Na konci druhého roku obdrží vkladatel jistinu a úroky za první rok plus úroky z úroků za první rok.

Úrok, který vkladatel obdrží, když se vezme v úvahu kapitalizace, je vyšší než úrok z jednoduché úrokové metody. Je to proto, že účtuje měsíční úrok z jistiny, včetně úroku nahromaděného z předchozích měsíců.

Vzorec pro úrokovou sazbu složeného vkladu je: (1 + i / n) ^ (n - 1) kde:

i = deklarovaná roční míra výpůjčky.

n = počet složených úrokových období v roce.

Příklad

V nejpřísnějším smyslu by 1 000 USD při 1% úroku za rok na konci jednoho roku přinesla 1 010 $. To se dosahuje jednoduchou úrokovou sazbou vkladu.

V případě spořicího účtu je úrok složen, a to buď denně, nebo měsíčně, přičemž úrok z úroku se zvyšuje.

Čím častěji se úrok přidává do rovnováhy, tím rychleji budou úspory růst. S denním složením roste částka, která získá úrok, každý den o dalších 1/365 z 1%. Na konci roku tedy vklad vzroste na 1010,05 $.

Nyní můžete zvážit, co by se stalo, kdybyste mohli ušetřit 100 $ měsíčně a přidat je k původnímu vkladu 1 000 $.

Po jednom roce byste získali úrok 16,57 USD za zůstatek 2 216,57 $. Po 10 letech, přidáte-li pouhých 100 $ měsíčně, byste vydělali 730,93 $ v zájmu, celkem 13 730,93 $.

Je to rozumný fond pro mimořádné události. To je hlavní účel spořicího účtu.

Reference

1. Kimberly Amadeo (2018). Úrokové sazby a jak fungují. Rovnováha. Převzato z: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Jak úrokové sazby fungují na spořicích účtech. Investopedia. Převzato z: investopedia.com.
3. Číšník (2019). Roční úroková sazba. Převzato z: mozo.com.au.
4. Investiční odpovědi (2019). Úroková sazba. Převzato z: investinganswers.com.
5. Investiční odpovědi (2019). Efektivní roční úroková sazba. Převzato z: investinganswers.com.